Bonitätsprüfung bei Unternehmen: Warum wird sie durchgeführt?
Unternehmen haben ein starkes Interesse daran, die finanzielle Situation ihrer Kunden und Lieferanten zu kennen. Diese Informationen sind entscheidend, um die wirtschaftliche Stabilität und Kreditwürdigkeit von Geschäftspartnern besser einschätzen zu können. Auf dieser Grundlage treffen Unternehmen fundierte Entscheidungen darüber, ob und unter welchen Bedingungen Geschäfte abgewickelt werden sollten.

Eine positive Bonität signalisiert, dass ein Geschäftspartner zahlungsfähig ist und seine Verpflichtungen voraussichtlich pünktlich erfüllt. Treten jedoch negative Bonitätsmerkmale auf, ist Vorsicht geboten: Das Risiko von Zahlungsverzögerungen oder Zahlungsausfällen steigt. Dies bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass ein Geschäft nicht zustande kommen sollte.

Das Wissen um die Bonität eines Geschäftspartners verschafft Ihnen den entscheidenden Vorsprung, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sollte ein Geschäft unverzichtbar sein, können Sie beispielsweise durch die Vereinbarung sicherer Zahlungsmodalitäten wie Vorkasse das Risiko minimieren und Zahlungsausfälle vermeiden.

Bonitätsprüfung bei Unternehmen: Wer führt sie durch?
Wirtschaftsauskunfteien sind spezialisiert auf die Sammlung und Aufbereitung wirtschaftsrelevanter Daten über Unternehmen und Privatpersonen. Diese Informationen werden kontinuierlich aktualisiert und an die Auftraggeber weitergegeben. Zu den erfassten Unternehmensdaten zählen unter anderem die Rechtsform, Größe, Gründungsjahr und Adresse. Zudem analysieren Auskunfteien das Zahlungsverhalten und berechnen anhand einer Bonitätsbewertung die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, was dem Auftraggeber eine verlässliche Einschätzung des Geschäftspotenzials bietet.

Unterschiede zwischen Auskunfteien und Ratingagenturen
Ratingagenturen konzentrieren sich in der Regel auf große, börsennotierte Unternehmen und werden meist beauftragt, um die Bonität des eigenen Unternehmens zu bewerten. Im Gegensatz dazu werden Auskunfteien von Unternehmen oder Banken beauftragt, Bonitätsauskünfte über andere Unternehmen oder Privatpersonen zu erstellen.

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?
Wer Informationen über die Bonität eines Kunden oder Lieferanten benötigt, kann diese meist online über eine Wirtschaftsauskunftei abrufen. In einem gesicherten Portal wird nach dem entsprechenden Unternehmen gesucht, die gewünschte Bonitätsauskunft ausgewählt und digital bereitgestellt. Es gibt verschiedene Arten von Bonitätsauskünften, die sich im Detailgrad unterscheiden, sodass für jedes Bedürfnis die passende Auskunft zur Verfügung steht.
Was wird bei der Bonitätsprüfung eines Unternehmens berücksichtigt? Wie unterscheidet sie sich von der Prüfung einer Privatperson?
Die Bonitätsprüfung bei Privatpersonen wird häufig im Zusammenhang mit Kreditvergaben, Mietverhältnissen oder Online-Bestellungen durchgeführt. Eine positive Bonitätsbewertung bedeutet in diesen Fällen, dass einem Kredit, einer Wohnungsanmietung oder einer Bestellung nichts im Wege steht. Faktoren wie das Zahlungsverhalten, Vermögensverhältnisse, der Beruf inklusive Branche und Arbeitgeber sowie Wohneigentum und Wohnort spielen hier eine Rolle.
Bei Unternehmen fließen spezifische unternehmensbezogene Faktoren in die Bonitätsbewertung ein. Neben dem Zahlungsverhalten werden Aspekte wie Krediturteile, Jahresabschlussdaten, Branchenrisiken, Kapitalausstattung, Umsatz und Unternehmensalter berücksichtigt. Negative Merkmale, wie finanzielle Schwierigkeiten oder unzuverlässige Zahlungsmoral, können zu einer schlechteren Bonitätsbewertung führen. Je nach Auskunftei und Produkt kann die Darstellung der Bonitätsbewertung unterschiedlich ausfallen.